КредитованиеСоветы

Как исправить кредитную историю

Рассказываем как исправить или улучшить кредитную историю и кредитный рейтинг

На сегодняшний день сложно найти взрослого человека, который ни разу не сталкивался бы с кредитами или займами. Мы берем кредиты на приобретение каких-либо товаров или услуг, ремонт или путешествие, мероприятие или просто «до зарплаты». Бывает, что по каким-то причинам заёмщику не удается вовремя погасить кредит — тогда появляются пени и штрафы, звонки от служащих банков и т.д. Однако помимо этого происходит еще одно важное событие — изменение кредитной истории и кредитного рейтинга заёмщика в худшую, конечно, сторону. Постараемся в этой статье рассказать как можно  исправить кредитную историю, если она уже была испорчена.

Что такое кредитная история (КИ)?

Кредитная история-это полная информация о всех выданных вам кредитов, с подробным отчетом о их погашении. Формируется она на основании информации полученной от банков, кредитных союзов, МФО, лизинговых компаний.

Крупнейшие кредитные бюро Украины: Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), Международное бюро кредитных историй (МБКИ), Украинское кредитное бюро и Первое украинское бюро кредитных историй. Обратившись к ним можно получить всю интересующую вас информацию.

Обращаясь в финансовую организацию за кредитом, будьте уверены, что первым делом будет проверена ваша КИ и по большей мере, на ее основании будет приниматься решение о выдаче вам займа.

МФО более лояльны к оценке кредитной истории заемщика в отличии от банков. У банков требования более строгие.

Если вам по каким то параметрам отказали в одной МФО, это не значит, что будет отказ и в других МФО. Все зависит от рисковой политики финансовой организации. Главное помнить, что подавать нужно одну заявку в одну МФО и только в случае отказа обращаться в следующую. В противном случае можно получить отказ везде.

Подавайте заявки последовательно, если по какой-либо причине текущая попітка оказалась неудачной — не отчаивайтесь, подавайте заявку в следующую организацию. финансовый эксперт allcredit.net.ua

Плохая кредитная история (КИ)

Небольшие частые просрочки, длительные задержки платежей, внесение неполных сумм по предыдущим кредитам, одновременная подача заявок на кредит в разные финансовые организации, слишком частое обращение за займами, неоплаченные счета за коммуналку, налоговые взносы, алименты, штрафы — все это может испортить вашу кредитную историю.

Бывают ситуации, когда заемщик добросовестно выполняет условия договора или вовсе не оформлял кредит и оказался в черном списке должников. Как это может произойти?

  • Если ваши личные данные попали в руки мошенников;
  • Если вы воспользовались услугами не надежной финансовой организации;
  • Если некоторые условия договора были составлены некорректно: некоторые данные отсутствовали, не соответствовали реальной практике, либо были прописаны мелким шрифтом и т.п.

Решением таких ситуаций занимаются правоохранительные органы и суд.

Любая финансовая организация, выдающая деньги в долг, хочет быть уверена в платежеспособности своего клиента. Поэтому принимая решение, по большей мере будет опираться на вашу КИ.

Удалить ваши данные по кредитам из Бюро кредитных историй нельзя, но есть возможность исправить свою КИ.

Как исправить свою кредитную историю

  • если у вас есть активный кредит, необходимо погасить его в установленный срок.
  • воспользоваться услугой реструктуризации задолженности: уменьшение суммы ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования; предоставление отсрочки; рефинансирование-взятие кредита в другом банке чтоб погасить существующий кредит.
  • оформить и активно использовать кредитную карту. Выбирать карту нужно с льготным периодом, чтоб избежать переплат. Либо оформить две карты в разных банках с максимально выгодными условиями и воспользоваться следующей схемой: переводите деньги с одной карты на вторую, ждете истечения льготного периода (приодеться оплатить процент, но отношение банка к вам будет лучше), возвращаете деньги со второй карты. Повторяете операцию.
  • оформить потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасить, либо раньше срока.
  • оформить микрозайм на банковскую карту.

Следуя данным советам ваша КИ выровняется. И в дальнейшем, соблюдая финансовую дисциплину вы сохраните хорошую репутацию.

Подробнее — погасите текущие кредиты

Первое, что необходимо сделать — это, конечно, погасить все текущие займы и кредиты, если они есть. Ведь до тех пор, пока есть открытые кредиты и, тем более, с просроченными платежами — ни о каком исправлении кредитной истории говорить нет смысла. Такие кредиты можно рефинансировать — многие банки предлагают услугу рефинансирования текущих кредитов, даже проблемных, однако это только в том случае, если кредитная история еще не сильно испорчена. Лучше прибегать к рефинансированию еще до возникновения «просрочки».

Никогда не игнорируйте банк. Не нужно уходить «в подполье». В случае возникновения финансовых трудностей постарайтесь сообщить об этом своему кредитному менеджеру. Банки, как правило готовы идти на встречу заемщику и предлагают два — три варианта выхода из ситуации. Мы были свидетелями ситуаций, когда банк предоставлял заемщику «кредитные каникулы», когда это потребовалось Финансовый эксперт сайта allcredit.net.ua

 

Подробнее — своевременно совершайте платежи по текущим кредитам

Да, бывает так, что у заемщика несколько кредитов и, к примеру — 1 кредит уже просрочен, а второй удается погашать вовремя. В этом случае тоже портиться кредитная история, что очевидно. И даже, если погасить проблемный кредит — все равно в Бюро Кредитных Историй заемщик уже имеет  негативный «статус» недобросовестного заемщика. В этом случае нельзя допускать просрочек по оставшемуся кредиту — это сильно усугубит ситуацию.

Подробнее — берите еще кредиты

Да, как бы парадоксально это ни звучало — но самый действенный способ исправить кредитную историю и повысить кредитный рейтинг — взять еще кредит и, главное, вовремя или даже раньше срока его вернуть. Ведь как иначе показать финансовым структурам, что заемщик — надежный и платёжеспособный клиент? Конечно взять у них денег и вернуть вовремя или даже раньше и в полном объеме.

Однако тут не все так просто. Ведь если кредитная история уже испорчена — взять новый кредит практически нереально, ведь банки будут отказывать в выдаче кредитов. Да, в некоторых банках, возможно, удастся взять кредит, но не стоит слишком на это рассчитывать.

И тут на сцену выходят МФО или микрофинансовые организации или микрозаймы. Это относительно новый вид потребительского кредитования который, однако, очень быстро завоевывает рынок кредитования в Украине. При выдаче кредита такие организации не проверяют кредитную историю заемщика и выдают кредиты даже в случае плохой кредитной истории и с низким кредитным рейтингом. И вот тут есть такой немаловажный фактор — займы МФО так же влияют на кредитную историю. То есть если взять микрозайм и вовремя его вернуть — это положительно скажется на кредитной истории заемщика. А если учесть, что во многих МФО первый кредит выдается под 0% или под символический процент — то вот он, практически бесплатный способ исправить свою кредитную историю.

Суть метода — заемщик берет кредит в любой МФО (желательно под 0%), а через пару дней возвращает займ. И так несколько раз — в разных МФО с перерывами в неделю-две между займами. Кредитная история значительно улучшиться и, возможно, заемщик смоет претендовать на новый кредит уже в банке.

Не стоит ждать, что кредитная история исправиться моментально, особенно если до этого был «проблемный кредит» с длительными просрочками. Однако с каждым новым ПОГАШЕННЫМ кредитом рейтинг заемщика для других кредиторов будет расти. Финансовый эксперт сайта allcredit.net.ua

Выводы

Итак, подытоживая вышесказанное — способы исправить кредитную историю, конечно есть. Новые продукты на рынке потребительского кредитования, а именно — МФО, позволяют сделать это и, даже, практически бесплатно. Главное — умение пользоваться возможностями, которые предоставляют те или иные финансовые ниши.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Тэги

Related Articles

4 комментариев

  1. Просрочки могут быть открытые (действующие), если вы прямо сейчас не платите по кредиту и закрытые (исторические). Это если вы пропускали платежи в прошлом, но после этого продолжили выплату. С исторической просрочкой кредит еще может быть одобрен. С действующей никогда. Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории погасить их, перекрыть исправно выплаченными кредитами.

    1. Да, все верно — в статье так и сказано:
      «Первое, что необходимо сделать — это, конечно, погасить все текущие займы и кредиты, если они есть. Ведь до тех пор, пока есть открытые кредиты и, тем более, с просроченными платежами — ни о каком исправлении кредитной истории говорить нет смысла. «

  2. Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

  3. Многие думают, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. На самом деле, это не так — микрофинансовые организации предоставляют помощь в получении кредита должникам. Если вы попали в просрочку, и сейчас имеете очень низкий рейтинг, хотя старые кредиты уже погашены, вы можете оформить займ на короткий срок в организации, которая предоставляет услуги микрокредитования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Back to top button
Close

Adblock Detected

Please consider supporting us by disabling your ad blocker